市场利率涨了!央行降准还不到一个月,银行又开始缺钱了吗?

最近两天,金融理财市场可谓表现相当活跃,除了人民币对美元汇率大涨、股市大涨之外,银行间的隔夜拆借利率也出现大涨。10月31日,上海银行间的隔夜拆借利率上涨了80.4bp,创2014年1月以来最大涨幅,从1.566%涨至2.37%。截至11月2日,银行间的隔夜拆借利率为2.477%,三天累计上涨了91.1bp。

银行拆借其实就是银行相互之间的借钱,其主要是为了弥补银行的短期资金紧张局面。很显然,拆借的利率会随着银行系统内的资金紧张程度而发生变化,当资金紧张时利率就会上涨,反之则下降。可我们知道,央行在10月份刚把存款准备金率下调了1%,给银行释放了1.2万亿的资金。难道说这些钱都已经花完,银行又开始缺钱了吗?

其实1.2万亿看起来虽然很多,但如果要分到全国800多家银行,几万个分支机构,也就不显得那么多了。而且其中还有4500亿需要用来偿还央行的债务,舒安金融,舒安贷,所以能到手的可能真没多少。再加上又是一次性的资金,用完就没有了。银行如果真想要不缺钱,还是得在开源节流上多想办法。然而在开源节流上,目前对银行来说是很不乐观。

一、银行为什么会缺钱?

根据央行给出的数据显示,今年9月份,金融机构的人民币存款环比增加了8903亿元,虽然比去年同期多增肌了4570亿元,但9月份的贷款却环比增加了1.38万亿,比存款多增加了4900亿元。而前9个月,贷款比存款累计多增加了1.1万亿。由此可见,银行当前不仅在开源上不给力,而且在节流上也是没什么作为。

这就好比一个池子里的水,流进来的水少,流出去的水多,池子早晚都得流干。央行降准,不过是给池子多添了一桶水,但只要银行在开源节流上没有作为,就仍然改变不了池子里的水越来越少的事实。由此可见,在银行存款增速放缓,贷款却仍在快速增长之下,银行缺钱将成为常态。

此外,央行在降准之后,减少了在公开市场上的资金投放,可能也是造成近期银行又开始缺钱的原因。截至11月2日,央行在公开市场上已经连续6个交易日没有进行逆回购以及其他资金投放的操作,并且在本周还回笼了4900亿元的资金。

二、对老百姓来说有什么影响?

首先,银行如果缺钱,老百姓向银行贷款就不容易,而且贷款利率可能还会上涨。其实现在老百姓想要向银行贷款本就不容易,除了小额贷款和信用卡透支外,最容易拿到的贷款应该就是房贷,这也是老百姓在银行最主要的贷款。而对于那些目前正在向银行申请房贷的人来说,相信应该有所体会,不仅房贷申请难度增加了,房贷利率也是比前一两年涨了不少。

其次,银行缺钱,对于有存款的老百姓来说是件好事,因为此时银行的存款利率就有望提高。最近几个月以来,虽然银行理财、货币基金等理财产品的收益率一直在跌,但银行存款利率非但没跌,反倒还有所上涨,这自然是储户乐于见到的。对于有存款的人,银行利率上涨就能从银行拿到到更多利息。

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